Vorsorge Säule 3A
Steueroptimiertes Sparen fürs Alter
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist Teil des Schweizer Vorsorgesystems und bildet zusammen mit der Säule 3b die private Vorsorge, der dritten Säule.
Das gesamte Vorsorgesystem in der Schweiz gliedert sich in drei Säulen:
1. Säule
Staatliche Vorsorge (AHV/IV und Ergänzungsleistungen)
2. Säule
Berufliche Vorsorge (BVG/Pensionskasse, UVG)
3. Säule
Private Vorsorge (Säule 3a und Säule 3b)
Die Säule 3a ist eine freiwillige Ergänzung zur Altersvorsorge, da die Leistungen der AHV und Pensionskasse im Ruhestand etwa 60 Prozent des letzten Einkommens abdecken.
Die Säule 3a ist gebunden, wodurch der Zugriff auf das angesparte Guthaben nur unter bestimmten Bedingungen möglich ist.
Wie investiere ich am sinnvollsten in die Säule 3a?
Für die Säule 3a bieten Banken und Versicherungen unterschiedliche Vorsorgemöglichkeiten an.
Je nach persönlichem Interesse empfiehlt sich die Wahl eines bestimmten Produktes.
3a Bankkonto
Bei einem 3a Bankkonto mit Zins wird das Guthaben auf einem Vorsorgekonto zu einem bestimmten Satz verzinst, der etwas höher ist als der von Sparkonten. Hier gibt es kein Verlustrisiko, jedoch profitiert man nicht von einer Rendite, die über den festgelegten Zinssatz hinausgeht.
3a Fondskonto
Mit einem fondsgebundenen Säule-3a-Konto kann langfristig oft eine attraktivere Rendite erzielt werden, da das Ersparte in Aktien, Fonds, Immobilien oder Obligationen investiert wird. Experten empfehlen eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren.
3a Versicherungslösung
Eine Versicherungslösung hat den Vorteil, Einkommenslücken bei Invalidität zu decken und bei Bedarf Ihre Familie im Todesfall abzusichern. Obwohl Sie sich mit einer 3a-Police auf eine langjährige Verpflichtung einlassen, erreichen Sie dank Sparzwang und Prämienbefreiung Ihr Sparziel, selbst bei Erwerbsunfähigkeit.
Was sind die Vorteile der Säule 3a?
Die Säule 3a ermöglicht eine selbst bestimmte finanzielle Zukunft, indem sie die Rente verbessert und mögliche Einkommenslücken schliesst. Weitere Vorteile sind:
Steuern sparen
Einzahlungen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Vorbezugsmöglichkeiten
Unter bestimmten Bedingungen, wie z.B. dem Kauf von selbst genutztem Wohneigentum, können Gelder vorzeitig bezogen werden.
Pensionierung
Bereits fünf Jahre vor Erreichen des Referenzalters können Sie auf Ihr Säule-3a-Guthaben zugreifen.
Wie hoch ist der Maximalbetrag der Säule 3a?
Im Jahr 2023 liegt der Maximalbetrag für Personen mit Pensionskasse bei 7’056 Franken. Personen ohne Pensionskasse können maximal 20 Prozent des Netto-Erwerbseinkommens, höchstens aber 35’280 Franken einzahlen. Die Höhe des Maximalbetrags wird üblicherweise alle ein oder zwei Jahre neu festgelegt.
Wie kann ich mit der Säule 3a Steuern sparen?
Einzahlungen in die Säule 3a ermöglichen Steuervorteile, da die Beträge vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden können. Jährlich erhalten Sie einen Beleg über die eingezahlte Summe, den Sie zusammen mit Ihrer Steuererklärung einreichen können.
Wann darf das Kapital bezogen werden?
Aufgrund steuerlicher Privilegien gibt es gesetzlich beschränkte Möglichkeiten für den Bezug von Geldern aus der Säule 3a. (BVV 3)
Das Guthaben aus der 3. Säule ist primär für die Pensionierung im ordentlichen Rentenalter gedacht. Das Kapital kann jedoch in den folgenden Fällen vorzeitig bezogen werden:
- Einzahlung in eine berufliche Vorsorgeeinrichtung im Rahmen der 2. Säule
- Beginn einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- Wenn der Versicherungsnehmer die Schweiz dauerhaft verlässt
- Erwerb von Wohneigentum für den eigenen Bedarf
- Rückzahlung von Hypothekendarlehen.
Was passiert im Todesfall mit meiner Säule 3a?
Im Todesfall geht der Sparbetrag bzw. die versicherte Todesfallleistung an den Ehepartner oder die eingetragene Partnerin über. Ist keine dieser Personen vorhanden, gilt die gesetzliche Reihenfolge.
Warum lohnt sich eine Vorsorge Beratung?
Unabhängige Auswahl der Finanz- und Versicherungspartner
Ein Experte für die Pensionierung agiert unabhängig und kann daher aus einer Vielzahl von Finanz- und Versicherungspartnern diejenigen auswählen, die am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passen.
Profitieren von den bestmöglichen Konditionen
Die unabhängige Auswahl ermöglicht nicht nur massgeschneiderte Lösungen, sondern auch den Zugang zu den bestmöglichen Konditionen auf dem Markt. Dies sichert Ihnen langfristig optimale finanzielle Bedingungen.
Massive Unterschiede durch die lange Laufzeit
In einer langfristigen Perspektive können scheinbar kleine Unterschiede bei den Bedingungen massive Auswirkungen haben. Frühzeitige und durchdachte Entscheidungen tragen dazu bei, langfristigen Wohlstand und finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu maximieren.
Die Vorsorge Beratung ist für Sie gratis
Die Beratung durch die einen unabhängigen Experten für die Pensionierung ist für Sie kostenlos. Dies bedeutet, dass Sie von fundiertem Fachwissen profitieren, ohne zusätzliche Kosten zu tragen. Eine wertvolle Ressource für eine umfassende Vorsorgeplanung.
Wie ist der Ablauf bei einer Beratung rund um das Thema 3. Säule
Das Informationszentrum Vorsorge Säule 3a hat in der gesamten Schweiz unabhängige Experten, welche Sie individuell zu Ihrer Vorsorgesituation beraten. Der Ablauf einer solchen Beratung sieht folgendermassen aus:
1. Kontakt
Füllen Sie das Anfrageformular aus und teilen Sie uns Ihre Bedürfnisse mit. Sie können entscheiden, ob Sie die Beratung per Mail, Telefon oder einem Termin vor Ort wünschen.
2. Antwort
Ein unabhängiger Experte wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und klärt mit Ihnen Ihre Bedürfnisse ab. Für jeden Lebensstyl eignen sich andere Lösungen.
3. Empfehlung
Aufgrund Ihrer Bedürfnisse empfiehlt Ihnen der Experte passende Lösungen, welche auf Ihre Lebenssituation & Planung abgestimmt sind.
4. Abschluss
Die Beratung ist kostenlos und Sie sind nicht verpflichtet ein empfohlenes Produkt über den Experten abzuschliessen.
Kostenlose Beratung erhalten
Füllen Sie das folgende Formular aus, um eine kompetente Vorsorge Beratung zu erhalten.
